对公储蓄业务包括:普通对公活期存款、单位协定存款、整存整取对公定期存款、单位通知存 款、承兑汇票活期保证金存款。

普通对公活期存款

产品定义:

普通对公活期存款是银行以信用方式吸收的企业、事业、机关、部队、团体、其他组织等不规 定存款期限的存款,且无需任何事先通知,存款户可随时存取和转账。其形式包含支票户,财政性存款,银行承兑 汇票活期保证金等类型。

办理流程:

(1)存款人向开户银行提出开户申请,填写《开立单位银行结算账户申请书》,并向开户行提 供营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人(或主要负责人)身份证等相关资料,预留盖有存款 人签章的印鉴卡片。

(2)等待开户银行审核和中国人民银行核准通知,领取开户许可证,办理开户手续。

单位协定存款

产品定义:

单位协定存款是指为了既能保证客户资金随时调度,又能使客户获取较高收益,在结算户A (基 本存款账户或一般存款账户均可)基础上,签订《单位协定存款合同》,开立协定存款账户B,并约定在A 户需保 留的基本存款额度,超过基本存款额度部分的资金,由银行将其自动转入B户,并按协定存款利率单独计 算B 户利息的一种存款方式。单位协定存款账户的A 户视同一般结算账户管理使用,A 户和B 户均不得 透支,B 户资金不得直接对外支付。单位协定存款的最低约定额度为人民币50万元。

办理流程:

(1)单位客户与A户开户银行签订《单位协定存款合同》,一式两份。

(2)合同签订经双方确认后,单位客户与银行各执一份,然后由银行在操作系统中开立协定存 款B户,合同即为生效。

整存整取对公定期存款

产品定义: 整存整取定期存款是指在存款时约定存期、利率,一次存入本金,到期后支取本金和利息的一类产品。 单位定期存款起存金额为人民币1万元。

办理流程:

(1)已在我行开立结算账户的对公单位申请办理定期存款,须提交存款开户申请书和转账支票 ,并预留存款印鉴(可以和开立结算账户的印鉴一致。)

(2)柜员审核资料无误后,根据客户选择的存期在综合业务系统中办理,打印单位定期存款开 户证实书交给客户。

单位通知存款

产品定义: 通知存款是指事先不约定存期,本金一次性存入,可以一次性或分次支取本息,支取时需提前通知银行 ,约定支取存款金额和日期方能支取的一种存款。

办理流程:

(1)已在我行开立结算账户的对公单位申请办理通知存款,须提交存款开户申请书和转账支票 ,并预留存款印鉴。

(2)柜员审核资料无误后,根据客户选择的存期(一天或者七天)在综合业务系统中办理,打 印单位定期存款开户证实书交给客户。

承兑汇票活期保证金存款

产品定义: 承兑汇票保证金存款是存款人在银行申请办理银行承兑汇票业务时,银行根据企业信用风险一般情况, 要求客户必须缴存全额或部分保证金,并将资金从其结算帐户转入银行指定的保证金帐户。

办理流程:

(1)根据协议,客户把相应比例的保证金划入其在银行的结算账户内

(2)银行根据协议将保证金转入专门开立的保证金账户内。