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和县农商银行告诉您:12月,您的银行账户将迎来这些重大福利和变化!
作者:运营管理部  发布时间:2016-12-02

亲:央行账户新规,您知多少呢?这些新规又将对您生活带来怎样的变化呢?请搬好小板凳,带好瓜子,听我为您一一解答。

账户管理篇

1.控制Ⅰ类户开立

2016121日起,您在我行只能开立一个Ⅰ类户,包括借记卡和存折。若您在我行已有一个Ⅰ类户,需要再开立个人账户,我行只能为您开立II类户或III类户。121日前已经开立的Ⅰ类户不受影响,可继续正常使用。

2.三类账户的区别

简单说,Ⅰ类户是全功能账户,常见的借记卡和活期存折就属于Ⅰ类户;Ⅱ、Ⅲ类户则是在已有Ⅰ类户基础上增设的两类功能逐级递减,资金限额也逐级递减的账户。形象的说,Ⅰ类户是“老婆账户”;Ⅱ类户是“老公账户”;Ⅲ类户是“孩子账户”。

要素

I

Ⅱ类

Ⅲ类

账户介质

卡或存折

电子账户

电子账户

如经现场面对面确认身份的 ,配发银行卡

业务范围

全功能

存款、投资理财

限定金额消费和缴费

限定金额消费和缴费

限额向非绑定账户转出资金

限额向非绑定账户转出资金

如经现场面对面确认身份的,还可以非绑定账户转入资金,

如经现场面对面确认身份的,还可以存取现金、非绑定账户转入资金

 

账户余额

账户余额任意时点1000

使用限额

无限额

存款、购买理财无限额

非绑定账户转入日累计限额5000元,年累计限额10万元;

非绑定账户转入、存入资金日累计限额1万元,年累计限额20万元;

消费、缴费、向非绑定账户转出日累计限额5000元,年累计限额10万元;

消费、缴费、向非绑定账户转出、取出资金日累计限额1万元,年累计限额20万元;

 

开户渠道

柜台、自助机具且

柜台、自助机具、电子渠道

当面核验身份

身份核验方式

联网核查等

绑定本人I类户或信用卡账户,

绑定本人I类户,

柜面开立则不需要;

柜面开立则不需要

手机号码应与绑定账户使用的号码一 致。

机号码应与绑定账户使用的号码一 致。

3.存量账户清理

如您已有5张及以上的I类账户(包括借记卡和存折,不含信用卡),请您持本人有效身份证件到我行任意网点进行账户信息确认,我行将为您提供无效账户撤销或归并等服务。

4.新开账户6个月内无交易

从现在起,您新开立的账户请尽快使用。若您自开户之日起6个月内无交易记录,我行将暂停该账户的非柜面业务,需待您重新到银行核实身份后才可恢复账户功能。

客户信息篇

手机号码与身份证件号码一一对应

我行将逐步建立手机号码与个人身份证件号码的一一对应关系,若您在我行预留的手机号码同时在多人名下的账户使用或记录,请您尽快到我行任一网点进行修改和确认,并作出合理性说明。

转账结算篇

新增转账方式

2016121日起,我行将在柜面、网上银行、手机银行、电话银行等渠道为您提供实时到账、普通到账和次日到账三种转账方式。您在办理转账汇款时,需从中选择一种办理业务。

1)实时到账:实时发起汇款

2)普通到账:多笔业务组包后发起汇款

3)次日到账:受理后次日凌晨发起汇款

三种汇款时间均指我行发起汇款时间,如为我行系统内汇款,预计资金到账时间和我行发起汇款时间一致;如为跨行汇款,取决于人民银行和银联跨行清算系统以及入账银行入账时间。

2.调整转账时间

2016121日起,除向本人同行账户转账外,您通过自助设备申请转账业务时,我行将在受理24小时后办理资金转账。若您使用的是我行卡,在受理转账24小时内,需要撤销转账的,您可到我行柜面,或通过电话银行和手机银行办理撤销。

如您有实时到账的需求,您可以通过我行网上银行、手机银行、电话银行、柜面服务选择“实时到账”方式办理,仍可以实时到账。

3.非柜面渠道转账控制

2016121日起,在您新开通非柜面转账功能时,我行会与您约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等,超出限额和笔数的,您可以到我行柜面办理。如您在我行任一非柜面渠道转账单日累计金额超过30万元(对公客户则为100万元),我行将在该渠道进行大额交易提醒,您在确认后方可转账。

账户安全篇

1.暂停涉案账户

201711日起,如您名下有账户被公安机关认定为涉案账户,我行将按要求中止该账户所有业务,且该账户只能由公安机关解除中止。您需在接到我行通知后3日内携带有效身份证件到我行网点进行身份核实。如逾期未核实,您在我行开立的其他所有账户将被暂停非柜面业务。待您配合我行完成身份核实后,我行将恢复除涉案账户外的其他账户业务。若您确认名下账户为他人冒名开立的,在向我行出具被冒用身份开户并同意销户的声明后,我行将为您办理销户。

2.惩戒出租、出借、出售、购买银行账户行为

201711日起,被公安机关认定为出租、出借、出售、购买银行账户的个人及相关组织者,以及假冒他人身份或虚构代理关系开户的个人,我行将会暂停其名下所有账户5年内的非柜面业务,且3年内不再为其新开立账户。

3.拒绝开户

若您存在下列情形之一,我行有权拒绝开户

1)对个人身份信息存在疑义,要求出示辅助证件,拒绝出示的。

2)个人组织他人同时或者分批开立账户的。

3)有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。

温馨提示

一、我行在开展工作中,向您核实身份时,不会以任何理由要求您提供账户密码、网银登录密码、手机银行登录密码、短信验证码等敏感信息,也不会以任何理由要求您进行转账等涉及账户资金的操作,请您注意保护个人信息,防止信息泄露给您造成资金损失。

二、由于个人通过自助设备发起的转账业务,在受理后24小时之内可撤销,不法分子可能会利用转账撤销实施新的诈骗,请客户收款时务必审慎确认,防止不法分子借机实施诈骗。

三、遇到任何疑问,可及时咨询当地营业机构或拨打服务热线“4008343266”。